Renda Fixa

Poupança ficou no passado. Descubra mais de 80 opções seguras para investir seu dinheiro e ter maior rentabilidade.

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Maior segurançaVocê aplica em títulos como os Títulos Públicos, CDB, LCI e outros. Considerada uma das modalidades mais seguras do mercado.LiquidezAtivos que podem atender aos objetivos de liquidez, de renda ou apreciação de capital.Taxas competitivasInvista em opções de produtos com isenção de imposto de renda.Carteira protegidaDezenas de opções cobertas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), assegurando até R$ 250 mil por pessoa.
O que é Renda Fixa e por que investir?
O que é Renda Fixa e por que investir?

A Renda Fixa é uma modalidade de investimento para quem procura segurança e bons retornos. O investimento é realizado diretamente em Títulos Públicos e Privados de Renda Fixa. Por exemplo, quando você compra um título, está emprestando dinheiro ao emissor do papel, que pode ser um banco, uma empresa ou até mesmo o governo. Em troca, recebe uma remuneração após um determinado prazo com juros e/ou correção monetária, podendo ainda receber parcelas chamadas amortizações.

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imagem página do Renda Fixa

Investindo em produtos de Renda Fixa na XP, você tem acesso a uma plataforma exclusiva para operar Títulos Públicos, CDBs, LCIs, CRIs, CRAs, LCAs e Debêntures de maneira diferenciada. Dentro da plataforma, também poderá se informar melhor a respeito dos produtos disponíveis, comprar e vender com total autonomia, transparência e agilidade, além de administrar sua carteira com segurança. Tudo isso em poucos cliques, na tela do computador ou no celular.

Mais segurança com Selo CETIP Certifica
Mais segurança com Selo CETIP Certifica

Quando você investe em Renda Fixa pela XP, suas operações são registradas em seu nome (CPF/CNPJ) na CETIP, agregando assim muito mais segurança e transparência ao processo. Por meio desse certificado, você terá certeza de que o dinheiro está sendo aplicado nos ativos certos. Por essas e outras, a XP é a 1ª instituição a ganhar o selo CETIP Certifica.

Tipos de produtoTesouro DiretoTítulos Públicos FederaisCDBLCI/LCALCDebênturesCRACRIDPGELetra Financeira

O Tesouro Direto é um dos investimentos mais populares do Brasil. Um dos motivos para isso é o fato de o programa realizar negociação de títulos públicos, que são os títulos mais seguros do mercado. Além disso, o Tesouro Direto oferece diversas opções de títulos que podem se adequar aos seus diferentes objetivos financeiros, sejam eles de curto, médio ou longo prazo.

Tesouro Direto é um programa do governo federal, desenvolvido em 2002 através de uma parceria entre o Tesouro Nacional e a B3. O objetivo desse programa é facilitar o acesso de pessoas físicas a investimentos públicos através da internet.

Esse investimento possui rentabilidade superior à poupança e essa diferença se tornou mais significativa ao longo dos anos. A partir de R$ 30, já é possível começar a investir no Tesouro Direto. Ao comprar um título, o Tesouro Nacional paga juros sobre o valor investido durante o tempo da aplicação.

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Para Pessoa Física, o processo de abertura de conta na XP Investimentos é online. Acesse aqui para se cadastrar.

Inicialmente, não há a necessidade de envio de documentos comprovatórios. No entanto, documentos complementares podem ser solicitados de acordo com as particularidades de cada cliente.

Ao final do processo de cadastro, você será informado que os seus dados foram enviados para análise. Caso seja necessário o envio de algum documento, entraremos em contato no endereço de e-mail cadastrado.

Se os seus dados forem totalmente validados de forma eletrônica, você receberá por e-mail, em algumas horas, as informações de acesso à sua conta XP.

Já para Pessoa Jurídica, o processo deve ocorrer por intermédio de um Assessor de Investimentos.

Caso tenha interesse, acesse o site da XP Empresas, selecione “Quero abrir uma conta” e preencha o questionário para que um de nossos assessores entre em contato com você e possa apresentar soluções especializadas de acordo com a particularidade do seu negócio.

A plataforma de Renda Fixa da XP atende o mercado primário e secundário

O  mercado primário é a primeira emissão dos bancos. Essas emissões, geralmente, são em grandes quantidades e podem demorar alguns dias para se esgotar.

Já o mercado secundário é praticamente uma exclusividade da XP. Como boa parte do mercado de Renda Fixa é negociado na nossa plataforma, quando um cliente vende a sua conta antes do vencimento, a XP revende para outros investidores. Isso quer dizer que poucas cotas são disponibilizadas, pois é um ativo que partiu de outro cliente.

Como o mercado secundário é bem limitado, pode ocorrer da oferta não atender a demanda, o que faz com que essas cotas se encerrem em segundos.

A tributação em títulos de renda fixa incide apenas sobre a rentabilidade.

O recolhimento do Imposto de Renda é retido em fonte, ou seja, realizado pela XP no momento do resgate da aplicação.

A alíquota devida é determinada pela tabela regressiva do imposto de renda, que varia conforme o prazo do investimento:

  • Até 180 dias: 22,5%
  • Entre 181 e 360 dias: 20%
  • Entre 361 e 720 dias: 17,5%
  • Mais que 720 dias: 15%

Para resgates dentro do período de 30 dias após a aplicação há a incidência de IOF.

CDB de liquidez diária é utilizado como reserva de emergência, não possui carência para resgate. Nessa aplicação você está emprestando dinheiro para um banco, porém, você consegue regatar a qualquer momento sem nenhuma perda. Isso acontece, pois nesta aplicação você vende a aplicação de volta ao banco quando desejar. Esta aplicação possui proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

Para identificar essa opção, basta abrir seguir o passo (mercado de renda fixa aberto entre 10:00 às 15:00):

Portal do Cliente

  1. Faça login no Portal: xpi.com.br;
  2. Produtos;
  3. Renda Fixa;
  4. Emissão Bancária;
  5. Na lista de papeis disponíveis, clique na direita em “+ Filtros”;
  6. Nas opções de filtro, na coluna Liquidez, filtre por “Diária”. Aparecerá apenas as opções de liquidez diária na lista de papeis.

Você pode notar também que na lista de papeis, na coluna “Liquidez”, não aparece uma data, mas sim a palavra “diária”.

App XP Investimentos

  1. Faça login na sua conta;
  2. Início (rodapé inferior);
  3. Invista Agora -> Produtos;
  4. Renda Fixa;
  5. Na direita superior, cliquei na última opção de filtro;
  6. Desça até opção de “Carência” e selecione “Não há”.
  7. Clique em “Filtrar” e aparecerá apenas opção de liquidez diária disponíveis.

FIDC é um Fundo de Investimentos que destina parcela preponderante de seu patrimônio líquido para aplicação em direitos e títulos representativos de créditos (direitos creditórios) provenientes de operações comerciais, industriais, imobiliárias, financeiras ou de prestação de serviços, entre outras.

Características: 

  • Rentabilidade diferenciada quando comparado a ativos com classificação de risco semelhante;
  • Pode ser aberto (permitindo a entrada e saída de cotistas a qualquer tempo) ou fechado (a entrada de cotistas não é permitida após o período de captação, e a saída não é permitida antes do vencimento);
  • Pode ter prazo de duração determinado (fundo fechado) ou indeterminado (fundo aberto);
  • Liquidez restrita no mercado secundário;
  • Destinado exclusivamente a investidores qualificados e profissionais;
  • Investimento mínimo inicial de R$ 25 mil;

Trata-se de uma modalidade de investimento que não conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Os Resgates de Renda Fixa na XP estão divididos em 3 modalidades:

  1. Diária: você pode tirar o dinheiro a qualquer momento com a taxa de rentabilidade contratada.
  2. No vencimento:como regra geral do mercado, você não pode retirar o dinheiro antes do vencimento. Porém na XP, para a maioria dos nossos ativos, buscaremos uma alternativa de resgate para você, conhecida como Mercado Secundário.
  3. Com Carência: se você retirar antes da data de carência, valem as mesmas regras do resgate no vencimento (mercado secundário). Após essa data, a liquidez passa a ser diária.
Tire outras dúvidas

Importante: CRI, CRA, FIDC e Debêntures não contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). CDB, LC, LCI e LCA contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante a devolução do principal investido acrescido de juros referente a rendimentos, na hipótese da incapacidade de pagamento da instituição financeira, até o limite de R$ 250mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado a R$ 1.000.000,00 a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ. Para mais informações, acesse o site do FGC: www.fgc.org.br Os riscos da operação com títulos de renda fixa estão na capacidade de o emissor (governo, em se tratando de títulos públicos, empresa ou instituições financeiras, em se tratando de títulos privados) honrar a dívida (risco de crédito); na impossibilidade de venda do título ou na ausência de investidores interessados em adquiri-lo (risco de liquidez); e na possibilidade de variação da taxa de juros e dos indexadores (risco de mercado). Em se tratando de título privado, o risco de mercado inclui, ainda, o chamado prêmio do risco, que é aquele inerente à capacidade de pagamento da emissora do título. Muito importante a adequada compreensão da natureza, forma de rentabilidade e riscos dos títulos de renda fixa antes da sua aquisição. Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. Para informações e dúvidas sobre produtos, contate seu assessor. Para reclamações, contate nossa ouvidoria no telefone 0800 722 3730.

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A XP Investimentos CCTVM S.A., inscrita no CNPJ/ME sob o nº 02.332.886/0001-/­04, é uma instituição financeira autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil (“XP Investimentos”) e exime-se de responsabilidade por danos sofridos por seus clientes, por força de falha de serviços disponibilizados por terceiros. Ainda sim, destaca que toda comunicação através de rede mundial de computadores está sujeita a interrupções ou atrasos, podendo impedir ou prejudicar o envio de ordens ou a recepção de informações atualizadas. A XP Investimentos informa que os recursos de seus clientes são mantidos em conta de registro utilizada exclusivamente pela corretora para registro de operações de cada cliente, conforme previsto no § 6º, Art. 14-A da Resolução do Banco Central do Brasil nº 1.655, de 26 de outubro 1989. Não obstante, a XP Investimentos informa que estas contas de registro não se confundem com as contas de pagamento de que tratam os arts. 6º, inciso IV, e 12 da Lei nº 12.865, de 9 de outubro de 2013. Por essa razão, esclarece que os recursos mantidos em contas de registro não possuem regime jurídico equivalente ao dos recursos mantidos em conta de pagamento, nos termos previstos no art. 12 da Lei nº 12.865, de 2013.
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