A XP Corretora de Seguros distribui diversos Fundos de Previdência Privada de seguradoras independentes, que se diferenciam por prazos, indexadores, liquidez de mercado e risco de crédito. Tudo para você atingir sua meta de rentabilidade/renda, de acordo com seu perfil de investidor.
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Previdência Privada é uma solução complementar à Previdência Social. Com ela, você economiza pequenos valores periodicamente e proporciona um futuro mais seguro e confortável para você e sua família. Apesar de ser um investimento facultativo, a Previdência Privada é, hoje, uma alternativa bastante procurada pelos brasileiros, com o objetivo de complementação de renda.
Todos os Planos de Previdência Privada são fiscalizados pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), órgão do Governo Federal. 1
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Uma solução de investimento feita pelo responsável legal ou tutor, com o objetivo de acumular recursos que ajudarão na formação acadêmica e no início da vida profissional da criança ou do adolescente. Para a contratação de um Plano de Previdência Infantil, o beneficiário não pode ter mais de 17 anos.
Como não há retenção de IR na fonte (”come-cotas”), a performance do Plano é potencializada.
As contribuições podem ser mensais, esporádicas ou realizadas apenas no momento da contratação. Seja qual for a periodicidade, os pagamentos podem ser feitos via débito em conta ou boleto bancário. Além disso, é possível alterar o valor que está sendo investido, fazer aportes extras, suspender as contribuições mensais, e até resgatar o valor acumulado.
É possível investir em diversos perfis de fundos, como Renda Fixa, Multimercado e Fundo Dinâmico (alocação dinâmica de ativos). Além disso, você poderá trocar o Fundo de Investimento escolhido, a qualquer momento, ou até mesmo mudar o seu plano de seguradora, através de portabilidade.
Os investimentos em Planos de Previdência podem ser utilizados no planejamento da sucessão familiar, já que não há obrigatoriedade de participação em inventário.
Indicação de beneficiários é livre, assim como o percentual da reserva que cabe a cada um, desde que respeitada a herança legítima.
Para otimizar o tempo, o saldo do investimento é pago diretamente aos beneficiários indicados, podendo variar entre 15 e 30 dias úteis, após a entrega da documentação.
Nos termos da legislação em vigor, a indicação de beneficiários e a proporção da reserva a ser disponibilizada a cada um são direitos de livre indicação do participante, tanto para o PGBL, quanto para o VGBL. Entretanto, a indicação é passível de contestação futura, por terceiros.
A obrigação do pagamento da reserva aos beneficiários do plano existe, caso ocorra o falecimento do participante, durante o período de diferimento. Se hover falecimento do participante, durante o pagamento de benefício, devem ser cumpridas as regras de reversão da renda, que constam no regulamento do plano contratado.
Antes de contratar um plano de Previdência Privada, é importante analisar os 3 fatores que mais influenciam na rentabilidade final:
Taxa administrativa de operação, referente às despesas do plano. Poderá haver cobrança de um determinado percentual sobre o valor dos depósitos, a título de carregamento, de acordo com o critério estabelecido no regulamento do plano.
Se houver cobrança de taxa de carregamento, esta poderá ser efetuada no momento da realização do depósito e/ou na retirada dos recursos. Se for cobrada no momento da retirada dos recursos, a taxa incidirá exclusivamente sobre o valor dos depósitos contido nesses recursos, ou seja, não incidirá sobre os rendimentos financeiros.
É o retorno do fundo descontado da taxa de administração. As rentabilidades dos Fundos de Previdência não são líquidas da taxa de carregamento ou de Imposto de Renda, e variam de acordo com o perfil de investimento, não sendo garantidas.
Taxa anual cobrada sobre o capital total, incluindo os rendimentos, para custear as despesas com o gerenciamento de fundos, a comercialização e a operação dos planos.
Veja como a diferença desses fatores pode impactar a sua reserva final, no longo prazo. Comparativo considerando contribuições mensais de R$ 500,00, durante 35 anos*.
Os planos do comparativo acima são hipotéticos, não havendo referência a qualquer plano específico, já que não é possível prever rentabilidade futura.
Nossa equipe especializada cuidará de todas as fases do seu plano, como auxiliar na escolha do melhor plano para a sua família, documentação e dúvidas.
Dos mais de 80 planos distribuídos pela XP Corretora de Seguros, nenhum cobra taxa de carregamento na entrada. Ou seja, todo o dinheiro investido entra integralmente no plano. Além de zero taxa de carregamento na entrada, você encontra produtos com isenção de taxas de saída, após determinado saldo acumulado ou tempo de plano. Investindo de maneira planejada, você pode ser isento da taxa de carregamento.
- Definição do seu perfil;
- Análise da sua carteira atual, caso já tenha Previdência Privada;
- Opção de alocação de recurso, de acordo com o seu perfil e seus objetivos;
- Monitoramento e rebalanceamento periódico da carteira para potencializar o retorno;
- Convite para participar de eventos exclusivos com os gestores dos fundos;
- Atendimento exclusivo feito por es/pecialistas.
Como a Previdência Privada é um investimento de longo prazo, é importante estar seguro de onde e como aplicar seu dinheiro. Investindo em Previdência Privada, você tem a tranquilidade de poder alterar sua estratégia de investimento, a qualquer momento, se achar necessário. É o que chamamos de portabilidade, ou migração entre planos, garantida pela lei complementar nº 109, de 29/05/2001, que permite que você migre seus recursos de instituição.
Graças a essa flexibilidade, é possível transferir uma parte ou todo o recurso investido, de um Plano de Previdência Privada de Renda Fixa para um Plano de Renda Variável, por exemplo, sem a realização de resgates ou pagamento de Imposto de Renda. É importante destacar que a migração só é possível entre produtos de mesmo tipo e tributação. Ou seja, de PGBL para PGBL, e de VGBL para VGBL.
Se você já tiver contratado um Plano de Previdência Privada pelo seu banco, faça uma comparação com os principais do mercado e escolha a melhor opção para você. A XP Corretora de Seguros oferece opções de planos sem taxa de carregamento de entrada, o que faz toda a diferença no longo prazo, além de taxas altamente competitivas e rentabilidade acima da média.
Após o comparativo do seu plano atual com os distribuídos pela XP Corretora de Seguros, você poderá fazer a portabilidade sem burocracia, e escolher o melhor para a sua família. A XP Corretora de Seguros cuidará de todo o processo para você. A portabilidade será feita mediante a assinatura do contrato de portabilidade e de abertura de conta.
1 Segundo a lei complementar n° 109, de 29/05/2001, as seguradoras são obrigadas a cumprir determinadas medidas, agregando mais segurança e comodidade ao processo: - Informar a rentabilidade e o fluxo financeiro do Fundo de Previdência Privada, regularmente; - Informar a composição da carteira; - Constituir reservas técnicas, que servem como garantia de que os benefícios futuros dos participantes seão pagos. Esse lastro é acompanhado continuamente pela Susep.
Importante: Os recursos dos Planos de Previdência são aplicados em Fundos de Investimento que não possuem garantia de rentabilidade podendo, inclusive, ter rentabilidade negativa. O investimento não conta com garantia do administrador, do gestor de qualquer mecanismo de seguro ou do Fundo Garantidor de Créditos – FGC. É recomendada a leitura atenta do regulamento e prospecto antes de investir. O registro do plano na Susep não implica, por parte da autarquia, incentivo ou recomendação de comercialização.
